印心耕讀

想買失業險自保 5要項須問清

【工商時報　馬婉珍／台北報導】


處於高度失業危機的時代中，人人都想買失業險自保，不過，失業險除了不能單獨投保，另外還有諸多限制，而且雖然失業險最常與房貸搭售，但也不是每家銀行的房貸，都可承保失業險。以下5要項，投保前先問清楚：

　一、不是每家銀行的房貸，都可保失業險：目前大致是合庫銀、中信銀、花旗銀、台新銀等銀行，房貸戶可加保失業險，而花旗銀行的房貸，雖可綁失業險，但花旗銀提供的8種專案中，僅限「新自由年貸」這類抵利型房貸，才有承作。

　二、賠償依勞保薪資的給付期間為準，最高6個月：產險業者指出，目前保單設計，以政府所設定的薪資給付期間為基準，最高失業給付期間為6個月，產險保單也設計6個月。

　多數是給付房貸月付金，而友邦產險則是以投保前半年的月實薪4成為基礎，也就是說，民眾失業期間，政府的失業保險給付，是給付前半年月實薪的6成，而友邦產則補足另外4成。

　三、保險公司享免責期60天，民眾在投保後的60天內失業，無法獲得理賠：一般而言，失業險有60天的免責期，除了業者設定免責期之外，民眾也應了解「除外責任」，假設被保險人明知自己會被解雇而投保，或因勞資爭議、停工而離職等，都無法獲得理賠。

　四、必須投保勞保1年以上者、有固定雇主者才能投保：產險業者提醒，被保險人必須已繳納政府就業保險失業給付保險費滿1年者，才可加保失業險，而且必須是勞工身份，所以軍、公、教、農等階級並不適用。

　友邦產險更要求貸款人，應年滿23歲、未滿60歲，此外，也有業者規定，被保險人必須有固定雇主，而如SOHO族、網拍族等就不符合資格。

　五、失業後的30天內仍未找到工作，才會開始理賠：法國巴黎產險指出，為避免道德風險，保單會設計失業後、找到工作的等待期間，大約是15天至30天。

　法國巴黎產險是設定30天，也就是說，失業者在這30天之內，向勞保局申請失業保險給付，並取得證明，仍未找到工作，產險業者確定真正失業，才會啟動給付機制。