印心耕讀

【聯合報╱記者孫中英、羅兩莎／台北報導】 2008.12.27 02:50 am


信用卡持卡人要注意了，明年起，刷信用卡購買健身中心、護膚溫泉業、旅行社、補習班、雜誌社、美容院、汽車美容等七大行業的「遞延性商品」（例如會費、一年期以上的美容券、游泳券…等），最多只能買一年期，或是刷卡上限只有一萬元。

景氣超冷，為避免不景氣商店惡性倒閉增多，增加銀行風險，下個月起，全國主要收單銀行將限縮消費者持信用卡在七大行業的刷卡期限和刷卡金額上限。

最大收單業者、財團法人聯合信用卡處理中心日前已發函一一通知這七大行業，從明年二月開始新措施；其他收單銀行陸續從下個月起開始實施。

有溫泉業者反彈，認為收單銀行根本是不讓業者拚經濟，聯信中心昨天回應，一般人泡一次溫泉約花兩百五十元；若一次花一萬元，就得購買溫泉業者促銷的溫泉券四十張，其實大部分的人也會擔心自己泡不完，會一次購買四十張以上的消費者其實已是少數，限刷一萬元以內已算合理。

收單業者說，台灣很多商店偏愛推銷長期券或長期會員資格，尤其是護膚中心、健身中心、溫泉業等，因為業者提供長期券很大的折扣，消費者覺得划算也很愛買。但業者用低價促銷長年期的服務，消費者若用現金支付，碰到商店倒閉只能自認倒楣；但若是刷卡支付，消費者卻都要求銀行「退費」，銀行不退費，又會被消保團體轟。這幾年發生好幾家會員人數眾多的健身中心倒閉，結果未到期的刷卡金額全由收單銀行吞下，銀行早已吃不消。

由於收單銀行在消費者刷卡付款後，要先墊付商店刷卡金額，長久以來，遞延性商品的理賠責任，都由「收單」銀行賠付，去年光是一家亞力山大，讓銀行業界賠數億元。

中國信託商銀主管表示，信用卡是支付工具，但現在卻被拿來誤用成「履約保證工具」，是很大的錯誤。


Ｑ＆Ａ》刷卡為何要設上限

【聯合報╱記者孫中英／整理】 2008.12.27 02:50 am


問：我的信用卡又不是收單銀行發出的，為何收單銀行可以規範我去某些商店的刷卡金額？

答：因為信用卡的特約商店是由收單銀行管理，收單銀行可以在與特店的合約中要求商品的刷卡金額上限。換句話說，不管消費者的信用卡是哪家發卡銀行發的，去特約商店刷卡消費時，還是必須遵守該特店與收單銀行簽的合約。

問：如果我向商家購買商品超過收單銀行規定的「刷卡上限」，只能付現金嗎？

答：沒錯。

問：如果收單銀行規定某種遞延性商品只能刷卡一萬元，但我須消費二萬元，可使用二張不同的信用卡各刷一萬元嗎？

答：如果你為了迴避刷卡上限，拿不同的二家銀行的信用卡各刷一萬元，一開始可能過關，若事後商店真的倒閉，收單銀行會清查，屆時收單銀行未必會賠付持卡損失。

問：什麼是「遞延性商品」？

答：持卡人先付一筆錢，日後才能分次、分期取得的商品或是服務，例如你向健身房買三年會員、訂購一年分的月刊，或在美容沙龍買三年期的美容做臉護膚券，還有商店發行的禮券等等，這些都算是遞延性商品。

問：為何「收單銀行」限制刷卡買遞延性商品的刷卡金額或購買年限？

答：有商家先收了消費者一整筆錢，後來倒閉了，不再提供後續服務，結果是先墊款的收單銀行必須賠付。近期最有名的案例，就是佳姿和亞力山大健身中心倒閉案，許多會員都是刷卡繳付長年期的會費，結果兩家健身中心倒閉了，卻由收單銀行來賠；有家大型收單銀行光在亞力山大健身房一案就賠了一億多元。

收單銀行為降風險，除「嚴選」合作商家，或要求商家提供擔保品，有的乾脆限制商家接受持卡人刷卡額。

問：什麼是收單銀行？

答：銀行在簽約的特約商店擺刷卡機，接受消費者刷卡購物，收單銀行再定期到特約商店收取信用卡購物的簽帳單；拿回簽帳單後，銀行先墊款給這些商店。收單銀行賺取中間的手續費。


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